Vieraskynä / Suvi Kinnunen: En halua jättää eläketurvaani pelkästään järjestelmän varaan

Olen luonteeltani kärsimätön – kaikki mieluummin nyt kuin myöhemmin. Rahan kanssa olen tosin joutunut opettelemaan kärsivällisyyttä, koska sijoittamisessa yksi asia nousee aina yli muiden: aika.

Kuitenkin uskon myös siihen, että rahasta pitää voida myös nauttia. Mutta samaan aikaan on pystyttävä tekemään päätöksiä, jotka kantavat pidemmälle kuin tähän päivään.

Juuri tästä näkökulmasta olen viime aikoina seurannut keskustelua yrittäjän eläketurvasta. YEL-järjestelmän uudistuksesta on uutisoitu viime aikoina paljon. Keskustelu on pyörinyt pitkälti siinä, mikä on oikea taso yrittäjän eläkevakuuttamiselle ja miten sitä tulisi arvioida.

Olen alkanut katsoa tätä eri kulmasta: mitä tämä järjestelmä oikeastaan jättää minun vastuulleni? Yrittäjänä olen tottunut siihen, että moni asia on lopulta oma päätös – tulot, riskit, kasvu ja myös se, millaiselle pohjalle oma taloudellinen tulevaisuus rakentuu. Silti eläketurva on ollut yllättävän pitkään asia, jota en ollut tarkastellut samalla tavalla.

Kysymys, jota en voinut enää sivuuttaa

Mitä pidemmälle oma yrittäjyyteni on edennyt, sitä vähemmän luontevalta on tuntunut ajatus siitä, että eläketurvani rakentuu pelkästään järjestelmän varaan. Kyse ei ole siitä, onko järjestelmä hyvä tai huono, vaan siitä, riittääkö se minulle. Tätä kysymystä en voinut enää sivuuttaa.

Tämä oli yksi niistä syistä, jonka vuoksi halusin katsoa kokonaisuutta ulkopuolisin silmin. Varasin ajan Alexandrian asiantuntijalle ja tapaamisessa kävimme läpi tilannettani sekä tavoitteitani – ei vain numeroina, vaan kokonaisuutena. Sen sijaan että olisi lähdetty suoraan sijoituksista, pysähdyimme ensin siihen, mitä olen rakentamassa ja miksi.

Yrittäjällä on osakeyhtiön kautta lukuisia mahdollisuuksia varallisuuden kasvattamiseen

Ensiaskel oli lopulta yllättävän yksinkertainen: aloitin vapaaehtoisen eläkevakuutuksen osakeyhtiön kautta. Kyse on yllättävän vähän tunnetusta mahdollisuudesta yrittäjien keskuudessa.

Käytännössä tämä tarkoittaa minulle sitä, että voin ohjata vuosittain jopa 8 500 euroa verovähennyskelpoista kulua pitkäjänteiseen sijoittamiseen – ei satunnaisesti, vaan osana suunnitelmaa. Samalla voin itse päättää, mihin varat allokoidaan – myös kohteisiin, joihin en olisi välttämättä päätynyt tai päässyt käsiksi muuten.

Ja noin – eläketurvani ei ole kiinni yleisestä järjestelmästä. Eikä siitä, muistanko tai ehdinkö tehdä jotain. Se perustuu nyt rakenteeseen, joka tekee sen puolestani.

Strukturoidut sijoitukset – uusi näkökulma

Tämän prosessin myötä tutustuin myös strukturoiduihin sijoituksiin. Yksinkertaistettuna niissä ei osteta suoraan yksittäistä osaketta, vaan sijoitus rakennetaan niin, että sen tuotto riippuu esimerkiksi jonkin markkinan, osakejoukon tai teeman kehityksestä.

Minua kiinnostaa esimerkiksi lääkeala. Tämän kautta voin ottaa siihen näkemystä ilman, että minun täytyy valita yksi yhtiö ja toivoa, että juuri se onnistuu. Tämä on kiinnostava vaihtoehto itseni kaltaiselle tyypille; voi valita valmiiksi kuratoidun kokonaisuuden ilman perehtymistä suoraan osakepoimintaan.

Lopulta kyse ei kuitenkaan ole yksittäisestä tuotteesta, vaan päätöksestä ottaa oma tulevaisuus vakavasti. Jos olet yrittäjä, kysy itseltäsi tämä: oletko tehnyt sen päätöksen – vai siirrätkö sitä edelleen eteenpäin?

Kirjoittaja on 32-vuotias arkea rakastava yrittäjä ja asuntosijoittaja, joka rakentaa taloudellista vapautta – ei siksi, että voisi lopettaa työnteon, vaan jotta hänellä olisi halutessaan vapaus valita.